Runtuhnya Silicon Valley Bank Secara Tidak Proporsional Berdampak pada Pendiri Underbanked

Sudah diketahui umum bahwa penutupan Silicon Valley Bank adalah kegagalan bank AS terbesar sejak krisis keuangan 2008. Apa yang kurang dibicarakan adalah dampak yang tidak proporsional terhadap pendiri perempuan dan pendiri kulit berwarna, yang secara historis berada di bawah kendali. Bahkan dengan FDIC memastikan bahwa deposan memiliki akses ke modal mereka, akibat dari ini akan memiliki dampak yang tidak adil.

Sebuah studi dari Gusto menemukan bahwa pada tahun 2021, 49% pemilik bisnis baru adalah wanita (naik 75% dari 2019), 10% Hispanik (naik 25% dari 2019) dan 9% berkulit hitam (naik 300% dari 2019). Terlepas dari diversifikasi signifikan dalam identitas pendiri, penelitian menunjukkan bahwa sementara 70% pemilik bisnis kulit putih disetujui untuk pinjaman usaha kecil yang mereka ajukan, hanya 30% pemilik Hispanik dan 55% pemilik kulit hitam yang disetujui. Banyak penelitian telah menunjukkan tren serupa di sekitar perusahaan milik perempuan yang underbanked. Sebuah laporan Zippia mengungkapkan bahwa wanita yang mendirikan perusahaan menerima uang 2,5 kali lebih sedikit dalam pinjaman usaha kecil daripada rekan pria mereka.

Silicon Valley Bank (SVB) diakui atas komitmen mereka terhadap Keberagaman, Kesetaraan, dan Inklusi (DEI). Dalam siaran pers dari Januari 2023, merayakan tahun ke-5 berturut-turut SVB masuk dalam indeks kesetaraan gender Bloomberg, presiden dan CEO bank, Greg Becker, mengatakan: “Kami memiliki tanggung jawab dan peluang unik untuk memastikan perempuan dan orang-orang kelompok yang kurang terwakili dapat mengakses, berkontribusi, dan mendapat manfaat dari potensi ekonomi inovasi yang sangat besar.”

Sementara data seputar demografi deposan SVB tidak tersedia, informasi anekdot mengungkapkan bahwa SVB seringkali merupakan satu-satunya bank yang akan memberikan kredit dan pinjaman kepada para pendiri yang secara historis kekurangan perbankan. Ini bukan untuk mengatakan bahwa mereka menawarkan persyaratan terbaik – beberapa pendiri warna yang saya ajak bicara menyebutkan menerima istilah yang terasa eksploitatif – tetapi seringkali hanya itu istilah yang tersedia.

Salah satu contoh dari persyaratan kompromi mereka adalah bahwa mereka mewajibkan pendiri dengan kendaraan utang melalui SVB untuk secara eksklusif melakukan bank dengan mereka. Itu berarti bahwa tidak ada cara bagi para pendiri ini untuk mendiversifikasi perbankan mereka, meskipun FDIC hanya mengasuransikan hingga $250k yang disimpan dalam bank tertentu.

Liz Giorgi, CEO dan salah satu pendiri Soona, menceritakan bahwa dia telah mengajukan jalur kredit di 27 bank sebelum akhirnya disetujui oleh SVB, meskipun telah menjalankan bisnis jutaan dolar yang menguntungkan selama tujuh tahun sebelumnya. Dia mencatat bahwa semua perusahaan yang didirikan oleh wanita yang dia ikuti dalam kelompok pengusaha di Tory Burch Foundation dan Techstars juga terkena dampak yang sama dari keruntuhan SVB.

“Para pendiri perempuan secara historis tidak memiliki akses perbankan, dan karena itu tidak dapat mengakses bahkan kartu kredit bisnis sederhana di bank tradisional,” jelas Giorgi. “SVB memenuhi kebutuhan pendiri perempuan, dan mereka dapat menuntut persyaratan yang sangat ketat karenanya, termasuk klausul yang mencegah perusahaan milik perempuan tersebut memiliki akun sekunder di tempat lain.”

Sementara kebutuhan jangka pendek dari mereka yang membelok dengan SVB sedang ditangani oleh FDIC, minggu dan bulan ke depan akan memberi tahu. Tindakan pemerintah, ekosistem modal ventura, dan bank swasta lainnya akan berdampak besar pada 50% perusahaan rintisan yang didukung ventura AS yang dibiayai oleh SVB, dan secara tidak proporsional pada pendiri wanita dan pendiri kulit berwarna yang telah mereka layani.

James Oliver Jr, CEO dan salah satu pendiri Kabila, telah memindahkan dana perusahaannya ke SVB dari bank lokal karena jaringan mereka. “Perhatian utama saya adalah seputar penahanan masalah,” dia berbagi. “Kalau tidak dibendung, saya kira tidak mungkin saya melanjutkan pembangunan Kabila. Jika terkandung, bagus, tapi itu berarti kita kembali ke tempat di mana pendiri Black hanya mendapatkan 1% dari dolar VC, yang tidak luar biasa.

Dengan penutupan Signature Bank setelah SVB, banyak pendiri bertanya-tanya lembaga keuangan apa yang dapat mereka andalkan untuk perbankan yang andal.

“Saat ini, sulit untuk tidak memikirkan semua bias dalam perbankan yang terus dihadapi oleh perempuan dan pendiri yang kurang terwakili,” Lizelle van Vuuren, sebagai pendiri serial startup, berbagi. “Saya telah melihat banyak lelucon seputar fokus DEI SVB, dan kebanyakan orang tidak tahu apa yang akhirnya diperlukan bagi perempuan untuk berhasil mengumpulkan modal, dan kemudian dengan aman menyimpan, menggulirkan modal. Kami akan melihat bank mana yang membantu para pendiri yang kurang terwakili dalam krisis ini untuk melihat hari lain.”

Giorgi menggemakan sentimen ini. “Sementara banyak bank menjangkau pendiri wanita sekarang, ujian sebenarnya adalah jika mereka mampu mendanai wanita ini secara kompetitif untuk bertahan dari krisis ini.”