Badan pengatur memperingatkan terhadap bank yang terlibat dalam cryptocurrency

Tiga badan pengatur bank federal AS telah mengeluarkan pernyataan bersama yang menyoroti risiko yang melibatkan risiko aset kripto terhadap organisasi perbankan.

Pernyataan yang dikeluarkan oleh Dewan Gubernur Federal Reserve System, Federal Deposit Insurance Corporation dan Office of the Comptroller of the Currency, menjelaskan risiko utama yang terkait dengan aset kripto dan sektor aset kripto, “seperti yang ditunjukkan oleh volatilitas dan kerentanan yang signifikan selama setahun terakhir.”

Siapa pun yang mengikuti cryptocurrency atau pernah melihat berita tentang FTX – selain dari postingan calo di New York Times, akan tahu bahwa 2022 bukanlah tahun yang hebat untuk cryptocurrency. Tidak lama setelah bitcoin dibuat, membenci cryptocurrency menjadi suatu hal tetapi masalah terbesar dengan pasar crypto yang lebih luas adalah penuh dengan scammers dan itulah motivasi luas di balik pernyataan bersama.

Pernyataan bersama menyoroti risiko bagi organisasi perbankan untuk terlibat dalam kripto. Meskipun tidak melarang bank untuk berurusan dengan pemegang aset kripto dan perusahaan, bisa dibilang tersirat bahwa mereka harus menghindari kripto seperti wabah.

Risiko yang tercantum dalam pernyataan tersebut termasuk risiko penipuan dan penipuan di antara peserta aset kripto. Ketidakpastian hukum terkait dengan praktik hak asuh, penebusan, dan hak kepemilikan, beberapa di antaranya saat ini sedang dalam proses dan proses hukum, berada di urutan kedua.

Peringatan ketiga adalah representasi dan pengungkapan yang tidak akurat atau menyesatkan oleh perusahaan aset kripto, termasuk misrepresentasi terkait asuransi simpanan federal dan praktik lain yang mungkin tidak adil, menipu, atau kasar, berkontribusi terhadap kerugian signifikan bagi investor ritel dan institusional, pelanggan, dan rekanan. Sedihnya di tahun 2023 – semuanya benar.

Peringatan keempat adalah “volatilitas yang signifikan di pasar aset kripto, yang dampaknya mencakup dampak potensial pada aliran simpanan yang terkait dengan perusahaan aset kripto.” Ketika FDIC melarang pertukaran dolar AS dengan mata uang Amerika Selatan, yang terkadang memiliki masalah yang sama, maka poin tersebut dapat dianggap lebih serius.

Kerentanan stablecoin untuk “menjalankan risiko, menciptakan potensi aliran keluar deposit untuk organisasi perbankan yang menyimpan cadangan stablecoin” ada di daftar berikutnya. Apa yang disebut stablecoin dimaksudkan untuk dikaitkan dengan aset fisik, biasanya, cadangan dolar AS tetapi kembali ke bisnis cryptocurrency penuh dengan scammers, selama beberapa tahun terakhir satu stablecoin yang terkait dengan USD satu demi satu telah jatuh di pinggir jalan.

Pernyataan bersama memperingatkan risiko penularan dalam sektor aset kripto yang dihasilkan dari interkoneksi di antara peserta aset kripto tertentu, termasuk melalui pengaturan pinjaman, investasi, pendanaan, layanan, dan operasional yang tidak jelas. Dalam berita terkait, pendiri FTX Sam Bankman-Fried telah mengaku tidak bersalah atas berbagai tuduhan di New York. Tanpa menyebut FTX, intinya mengacu pada hubungan antara FTX dan Alameda Research.

Terlepas dari munculnya perusahaan crypto yang didukung modal ventura dan kadang-kadang publik, pernyataan itu kemudian memperingatkan bahwa manajemen risiko dan praktik tata kelola di sektor aset crypto menunjukkan kurangnya kematangan dan ketahanan.

Last but not least, pernyataan bersama mengklaim bahwa ada risiko tinggi yang terkait dengan jaringan terbuka, publik dan/atau terdesentralisasi, atau sistem serupa. Risikonya termasuk kurangnya mekanisme tata kelola yang membangun pengawasan terhadap sistem; tidak adanya kontrak atau standar untuk secara jelas menetapkan peran, tanggung jawab dan kewajiban; dan kerentanan yang terkait dengan serangan dunia maya, pemadaman, aset yang hilang atau terperangkap, dan keuangan gelap.

“Penting agar risiko yang terkait dengan sektor aset kripto yang tidak dapat dikurangi atau dikendalikan tidak berpindah ke sistem perbankan,” pernyataan bersama tersebut memperingatkan. “Badan-badan tersebut mengawasi organisasi perbankan yang mungkin terpapar risiko yang berasal dari sektor aset kripto dan dengan hati-hati meninjau setiap proposal dari organisasi perbankan untuk terlibat dalam aktivitas yang melibatkan aset kripto.”

Terlepas dari kenyataan bahwa pada titik ini dalam pernyataan bahwa sudah jelas bahwa ketiga lembaga memperingatkan bank untuk menghindari crypto, itu kemudian ditolak.

“Organisasi perbankan tidak dilarang atau dilarang untuk menyediakan layanan perbankan kepada pelanggan dari kelas atau jenis tertentu, sebagaimana diizinkan oleh undang-undang atau peraturan,” bunyi pernyataan itu. “Badan-badan tersebut terus menilai apakah atau bagaimana kegiatan terkait aset crypto saat ini dan yang diusulkan oleh organisasi perbankan dapat dilakukan dengan cara yang secara memadai menangani keamanan dan kesehatan, perlindungan konsumen, izin hukum dan kepatuhan terhadap undang-undang dan peraturan yang berlaku, termasuk anti -pencucian uang dan undang-undang dan peraturan keuangan gelap.”

Tiga lembaga federal yang mengeluarkan pernyataan bersama jelas merupakan peringatan bahwa crypto harus dihindari oleh bank yang sama yang mereka atur. Ada suatu titik beberapa tahun yang lalu ketika bank melarang crypto, bahkan hingga melarang pengguna mentransfer uang ke akun crypto. Meskipun pernyataan tersebut tidak selalu berarti bahwa hari-hari itu akan kembali, merupakan kebetulan yang menarik bahwa pernyataan tersebut muncul setelah Perserikatan Bangsa-Bangsa menyerukan larangan crypto pada bulan Agustus.

Foto: Pengkhotbah AgnostikKid/Wikimedia Commons